Diariamente, diversos contratos são firmados por empresas com finalidades distintas. E para garantir a segurança na relação contratual de qualquer um deles, foi criado o Seguro Garantia. Essa modalidade é muito útil para preservar o investimento de pessoas jurídicas, independente do acordo. Continue a leitura para conhecer seu funcionamento e suas vantagens! 

O que é Seguro Garantia?

Basicamente, o Seguro Garantia é uma modalidade que garante o fiel cumprimento das obrigações assumidas por quem contratou um seguro. Para isso, ele oferece a segurança financeira necessária para garantir contratos ou processos de empresas.

Esse tipo de seguro é regulado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), por meio da circular N° 662/2022. Seu objeto principal pode ser qualquer relação jurídica que gere obrigações e direitos entre segurado e tomador. 

Para quem é indicado o seguro garantia?

O seguro garantia é viável para pessoas físicas, pessoas jurídicas privadas ou órgãos públicos. Contudo, ele é destinado principalmente às empresas. Ele pode ser contratado por organizações de diferentes portes e segmentos, mas normalmente é procurado por construtoras, prestadores de serviços ou fornecedores de bens ou produtos. 

Isso ocorre pois tais empresas geralmente necessitam de uma garantia para participação em licitações, contratos de obras públicas, adiantamento de pagamentos, entre outros processos. Ele pode ser utilizado em diversas situações, sempre que houver algum tipo de incerteza do segurado em relação às obrigações do tomador. 

Como funciona o Seguro Garantia?

Antes de entender como funciona o seguro garantia, é fundamental compreender as partes que o compõem. São elas:

• Tomador: empresa contratada, ou seja, aquela que possui a obrigação de executar o contrato;
• Segurado: órgão público ou empresa privada beneficiária da apólice e possui incerteza em relação à execução do contrato ou de alguma de suas obrigações;
• Seguradora: agente que media o tomador e o segurado, sendo responsável por pagar a indenização caso o tomador não realize sua parte do contrato. 

Essa modalidade de seguro atua de modo a diminuir os riscos dos contratos, protegendo contra a inadimplência. Ela garante as obrigações assumidas por uma empresa devido à participação em contratos públicos ou privados, licitação ou processos judiciais. O seguro também pode ter outras funcionalidades, que variam conforme a apólice contratada, assim como seus componentes. 

Mas, de modo geral, ele funciona de forma que a seguradora seja responsável por garantir as obrigações do tomador. Caso elas não sejam cumpridas, haverá indenização por parte da seguradora, a qual é definida de acordo com os termos do objeto principal ou de sua legislação. Se não houver especificações sobre o assunto, é feito um acordo entre a seguradora e o segurado. 

A indenização pode ser feita por meio de:

• pagamento de multas, prejuízos ou demais valores devidos pelo tomador;
• execução da obrigação com total responsabilidade e conforme as exigências descritas no objeto principal ou acordo entre seguradora e segurado.

Tipos de Seguro Garantia

Existem diversas modalidades de seguro garantia, de forma a assegurar a segurança contratual em diferentes situações. Por isso, reunimos as principais delas para você. Confira!  

Contratual

Esse tipo de seguro protege empresas e órgãos públicos em relação à execução de diferentes contratos, por meio do ressarcimento em casos de descumprimento de obrigações. 

Adiantamento de Pagamento

Alguns contratos contam com uma cláusula em que o contratante adia um valor para que o tomador faça uma ação, como contratar funcionários. O adiantamento de pagamento é o recurso que garante que essa verba será realmente utilizada para a finalidade descrita em contrato. 

Retenção de Pagamento

Como o próprio nome diz, esse seguro diz respeito a ocasiões em que o contratante quer reter um percentual do valor do contrato. Isso é feito visando garantir o cumprimento das responsabilidades do tomador. 

Manutenção corretiva

A manutenção corretiva tem como objetivo garantir a indenização dos prejuízos causados pelo tomador. Tais danos são causados devido ao descumprimento de ações corretivas indicadas pelo segurado, para corrigir um transtorno resultante da responsabilidade do tomador. 

Imobiliário

A garantia imobiliária é usada principalmente em obras, garantindo a indenização de prejuízos causados pela inconclusão de obra ou devolução de recursos. Isso significa que por meio dele é possível ter a unidade adquirida ou as prestações pagas caso a conclusão da obra não seja possível.

Aduaneiro

Esse tipo de garantia pode ser utilizado por empresas isentas de tributos, em casos como trânsito aduaneiro, draw-back, admissão temporária, operações acessórias e demais situações de regime especial aduaneiro. 

Tomemos como exemplo uma empresa que importa temporariamente um bem e não quer nacionalizá-lo. Caso a importação seja sob um regime de admissão temporária, é possível apresentar para a receita uma apólice no valor dos impostos suspensos para garantir o pagamento eventual se esse bem permanecer no Brasil. 

Judicial

Essa modalidade é voltada para processos jurídicos, para substituir depósitos judiciais, cauções e penhora de bens. Assim, é possível cumprir com as exigências do juiz sem alterar diretamente no caixa da parte envolvida no processo. 

Quando se é processado, por exemplo, é preciso apresentar uma garantia no valor do processo para garantir a indenização. Tal modalidade de caução pode ser o seguro de garantia judicial. 

Benefícios do Seguro Garantia

Agora que você já sabe um pouco mais sobre o seguro garantia, confira as vantagens de adquirir essa modalidade! 

Custo Benefício

Em primeiro lugar, as seguradoras possuem a capacidade de precificar e gerenciar riscos com propriedade. Logo, o andamento dos processos é mais rápido e sua taxação é melhor do que aquelas oferecidas por outras organizações, como bancos. As taxas são menores em relação à fiança bancária ou caução em dinheiro, por exemplo.

Além disso, o custo é diluído em toda a carteira de seguros da seguradora e não causa um impacto negativo no balanço da empresa. Por isso, há um custo benefício na aquisição desse tipo de seguro quando comparado a outras alternativas existentes no mercado. 

Cobertura

As seguradoras também são especializadas na regulação de sinistros, e podem oferecer coberturas de acordo com a necessidade de cada um. Ainda é possível negociar coberturas adicionais, caso seja preciso. 

Capital da empresa protegido

Outro aspecto relevante é que, quando comparadas às alternativas bancárias, que podem prejudicar o capital da empresa, essa modalidade se torna ainda mais atrativa. Isso porque não há um impedimento do limite de crédito como é feito com os bancos, mas sim a possibilidade de destinar recursos para outros fins. 

Fácil contratação

Por fim, o processo de contratação é fácil e rápido, com menos burocracias do que outras modalidades concorrentes. Para se ter uma ideia, após a apresentação de documentos e geração da apólice, ela pode ser realizada em cerca de um dia. Já a carta fiança, por exemplo, possui um tempo de 15 dias de aprovação. 

A Correta

A Correta Vitória é uma empresa com mais de 33 anos no mercado, sendo reconhecida como uma das maiores corretoras do Espírito Santo. Nosso trabalho é destaque devido à prestação de serviços diferenciados, atendimento de qualidade e credibilidade durante todo esse tempo.

Contamos com um time de profissionais altamente qualificados para oferecer as melhores opções para você, de acordo com as suas necessidades. Por isso, se quiser garantir um seguro eficiente para a sua organização, basta conversar conosco! E se você gostou de entender mais sobre o seguro garantia, não deixe de acessar o nosso blog para mais conteúdos!

você deseja comprar um bem mas não possui o valor total para isso, existem diferentes modalidades de compra à prazo disponíveis. Pensando nisso, neste artigo falaremos sobre uma delas: o consórcio. Você provavelmente já ouviu falar nesse termo, mas sabe exatamente como ele funciona? Como ele se diferencia das modalidades de financiamento? Continue a leitura!

O que é um Consórcio

Basicamente, Consórcio é uma forma de compra colaborativa em que um grupo de pessoas se autofinancia. Trata-se de um conjunto de pessoas que desejam comprar o mesmo bem, seja ele móvel, imóvel ou até a contratação de um serviço. 

Essa é uma modalidade regulamentada e fiscalizada pelo Banco Central. Para que ela funcione, é preciso ter uma administradora cadastrada no banco para coordenar o negócio, manter a comunicação com os participantes e organizar assembleias mensais. 

Ela foi criada na década de 1960 justamente por funcionários do Banco do Brasil. Na época, havia falta de crédito ao consumidor no país. Por isso, eles decidiram formar um grupo que reunisse um fundo suficiente para que cada um comprasse um carro. 

Como funciona um Consórcio

Nesse formato, cada integrante do grupo contribui com um valor mensal. Assim, o valor somado é destinado a uma compra de acordo com a definição dos integrantes a serem contemplados. Esse processo pode durar até 15 anos e no caso de desistência, apenas é possível resgatar o valor já pago ao final do consórcio. 

Saiba mais sobre o funcionamento dessa modalidade nos tópicos abaixo:

Adesão

Em primeiro lugar, é preciso ter a adesão de um grupo de pessoas a um plano para firmar essa modalidade com a administradora. Nesse estágio, são definidos os valores da carta de crédito, o número de parcelas e a duração do contrato. Por isso, é importante escolher um plano que faça sentido para você, atendendo seus objetivos e necessidades. 

Pagamento de parcelas

O consórcio funciona com o pagamento de parcelas mensais. Isso porque é a soma desse valor que vai ser utilizada para contemplar os consorciados. Reunindo cada uma delas, tem-se um fundo comum e assim, é possível garantir a compra de um ou mais integrantes do grupo ao mês.

Assembleia

Após a aquisição do contrato, cada participante do consórcio adquire um número que o representa nas assembleias. Elas são as reuniões mensais em que são definidas as compras dos consorciados e outras questões relativas à modalidade junto à administradora.

A assembleia só é realizada após o alcance do número mínimo de consorciados. Assim, são feitos os primeiros sorteios e lances. Depois disso, todas as reuniões passam a ser feitas mensalmente.

Sorteios e lances

Os sorteios e lances são as formas de definir a contemplação do mês. A prioridade é que o primeiro contemplado seja determinado por meio de um sorteio. Em seguida, as contemplações são definidas por lances. Nesse sentido, se o seu lance for o maior do grupo, você adquire a carta de crédito. 

Contemplação

A contemplação nada mais é do que o direito que o consorciado possui de utilizar o crédito para a compra ou o pagamento do seu bem. Ao final do consórcio, todos os integrantes serão contemplados. 

Aquisição de bem

Por fim, após contemplado por sorteio ou lance, o consorciado adquire o seu bem com o valor recebido. Cada tipo de consórcio possui uma categoria de bem diferente, portanto isso vai depender do contrato afirmado. Mas sempre é recebido um valor que permite o pagamento à vista. 

Quais são as taxas cobradas em um consórcio

Aqui, não há empréstimo de dinheiro oferecido por uma instituição, por isso você não precisa lidar com juros. Contudo, existe a cobrança de uma taxa de serviço da administradora, além dos demais valores cobrados. Confira as taxas relativas a essa modalidade! 

Taxa de Administração

A administradora coordena o consórcio e é responsável por gerir todas as etapas relativas a ele. Por isso, é preciso remunerar esse serviço. Isso é feito por meio do pagamento de taxas diluídas em todas as prestações.

Fundo Comum

O fundo comum destina-se à formação da poupança, isto é, ao valor arrecadado para pagar um bem ou serviço do contemplado. 

Fundo de Reserva

O fundo de reserva tem o objetivo de proteger os integrantes do grupo diante de imprevistos, como inadimplência ou insuficiência de recursos no fundo comum. Trata-se de um valor arrecadado apenas para lidar com esses casos, cuja porcentagem vai ser definida pela administradora. 

Seguro

Aqui, também é visada a segurança dos consorciados. Isso porque é o seguro que garante o pagamento das mensalidades em caso de morte, invalidez ou até a perda de emprego. A existência desse serviço e seu valor vão depender do contrato de adesão e do tipo de consórcio afirmado. 

Quais as diferenças entre Consórcio e Financiamento?

Apesar de apresentarem semelhanças, o consórcio e o financiamento se diferem. A primeira diferença entre eles é que o financiamento exige um valor mínimo de entrada, enquanto o consórcio não. Na modalidade consorciada, basta dividir o valor total da carta de crédito para comprar pelo número de parcelas.

Além disso, no financiamento há a cobrança de juros anuais, enquanto no consórcio não. A principal diferença entre eles é o tempo de recebimento para quitar o bem, que é de forma imediata quando se trata de um financiamento. 

Já no caso do consórcio, a contemplação está submetida à sorte do consorciado ou à sua capacidade financeira de realizar o maior lance no mês. Por isso, essa modalidade é indicada apenas para pessoas que podem esperar para adquirir seu tão desejado bem. 

Tipos mais comuns de Consórcio

Existem variados tipos de consórcio, para permitir a compra de diferentes categorias por parte dos integrantes. Por isso, reunimos os tipos mais comuns para você. Conheça-os! 

Imóveis

O imóvel é um dos bens mais desejados pelos brasileiros, mas também é um dos mais caros. Isso porque além de um grande investimento, também requer um alto valor de entrada. Por isso, existe a possibilidade de adquiri-lo por meio do consórcio, caso você não tenha condições de oferecer valores tão expressivos de imediato.

Além disso, essa modalidade voltada para imóveis também inclui imóveis comerciais, reformas, construções e até a quitação de um financiamento próprio. Assim, você pode realizar seu desejo imobiliário com planejamento e de forma prática! 

Automóveis

Além disso, também é possível utilizar essa modalidade de pagamento para a compra ou troca de automóveis. Frequentemente, ela é acionada para adquirir carros e motos, podendo ter planos de até 90 meses.

Veículos pesados e máquinas agrícolas

Se o seu desejo for aumentar sua frota, esse tipo de pagamento também inclui veículos pesados e máquinas agrícolas. Assim, você pode adquirir um novo maquinário sem pagar juros e com menor risco de ter gastos extras.  

Vale a pena fazer um consórcio?

O consórcio valerá a pena ou não de acordo com os seus objetivos. Existem alguns pontos a se considerar para decidir se essa é uma boa opção para você. Como exemplo, podemos citar: 

• Você pode esperar para adquirir seu bem ou serviço?
• As parcelas estão dentro das suas condições financeiras?
• Você pode arcar com as taxas do consórcio? 
• Você lida bem com prazos e pode deixar o pagamento em dia?

Se você respondeu sim para todas as perguntas, essa modalidade é uma boa alternativa. 

Consórcio é planejamento

Para que o consórcio seja favorável para você, é necessário planejamento. Isso porque sua contemplação depende de sorte ou de recursos para apresentar um lance competitivo. Portanto, você não vai adquirir seu bem ou serviço de forma imediata. Por esse motivo, é importante planejar uma compra de médio a longo prazo. 

Essa modalidade não inclui o pagamento de juros, por isso você deve se planejar apenas para pagar as parcelas mensais e demais taxas. É importante destacar que as parcelas passam por correções monetárias, de modo que ainda seja possível comprar um bem se ele estiver inflacionado. 

Como saber se a administradora do Consórcio é de confiança

Para que você invista em um negócio com segurança, existem algumas ações a serem tomadas. O mais importante é saber a confiabilidade da administradora responsável pelo contrato. Por isso, acompanhe nosso passo a passo do que fazer:

1. Verifique se a administradora é autorizada pelo Banco Central do Brasil;
2. Pesquise avaliações sobre a empresa. Você pode consultar em:

• órgãos de defesa do consumidor;
• portal do governo relativo a solução de conflitos de consumo;
• sites de reclamações e avaliações de clientes. 

3. Solicite uma declaração para a empresa que confirme a contemplação da cota, a data da assembleia de contemplação, o valor do crédito e seu rendimento;
4. Leia todo o contrato com atenção e não hesite em tirar dúvidas com a administradora;
5. Apenas confirme sua adesão e realize algum pagamento após concordar com todos os termos.
6. Opte por formas de pagamento que oferecem comprovante, como transferências bancárias. 

A Correta

Com a missão de ser o braço direito das pessoas e empresas que atende diariamente, a Correta é reconhecida como uma das maiores corretoras do Espírito Santo por ter profissionais com experiência no mercado, serviços diferenciados, atendimento de qualidade e credibilidade há 33 anos.

Por isso, acesse o nosso blog para conhecer nossos serviços! Você também pode acompanhar diversas dicas para aumentar sua proteção diária.