Garantir a segurança de um negócio é primordial para preservá-lo. Nesse sentido, existe um tipo de seguro ideal para empresas sujeitas ao risco de crédito. Estamos falando do seguro de crédito, uma modalidade ainda pouco conhecida no Brasil, mas que cumpre um papel fundamental no mundo corporativo. Continue a leitura para conhecer melhor essa opção e sua importância! 

O que é o Seguro de Crédito

Basicamente, o seguro de crédito é uma modalidade que protege os recebíveis de uma empresa que realiza uma operação B2B (business to business), isto é, vende para outra empresa.

Ele é um tipo de seguro adotado por empresas que vendem a prazo, para se proteger da inadimplência. Isso ocorre pois qualquer organização que realiza esse tipo de negócio pode sofrer riscos de crédito. No caso da falta de pagamento, a modalidade garante a indenização da sua empresa e, assim, evita prejuízos financeiros. 

Com o seguro de crédito, é possível investir no crescimento da empresa com segurança e maior estabilidade financeira. Isso ocorre pois ele permite o desenvolvimento de estratégias alinhadas à área comercial para elevar o nível da organização, como aumentar limites de crédito ou prazos. 

Como funciona o seguro de crédito?

O seguro de crédito garante o pagamento de determinadas operações dentro do país, protegendo a organização do risco de crédito. Trata-se de uma modalidade contratada pelo credor, cuja indenização é de responsabilidade da seguradora, desde que o devedor não pague o que deve. 

Ele pode ser adotado por qualquer empresa que venda produtos ou serviços à prazo para outra. Existem alguns requisitos de faturamento mínimo, portanto é necessário avaliar junto à seguradora se a sua empresa cumpre as condições estabelecidas por ela. Além disso, é preciso ter a operação completa para garantir uma venda coberta por seguro de crédito. 

Tipos de Seguro de Crédito

Existem diferentes tipos de seguro de crédito para proteger os negócios da sua empresa. Conheça cada um deles para descobrir qual está mais adequado ao seu objetivo! 

Seguro de Crédito Doméstico

Primeiramente, o seguro de crédito doméstico é destinado às vendas realizadas no mercado interno. Nesse caso, se o pagamento não for feito devido a insolvência ou atraso do devedor, a empresa responsável pela venda recebe uma indenização da seguradora.

Seguro de Crédito à Exportação

Já o seguro de crédito à exportação é regulado pelo Decreto nº 3937/2001 e diz respeito a vendas realizadas no mercado externo. Ele abrange riscos comerciais, políticos ou extraordinários que impossibilitem o pagamento do crédito. Nesse contexto, a indenização compõe o Seguro de Crédito à Exportação e é garantida pela União.

Seguro de Crédito para FIDC

Por fim, o seguro de crédito para Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) é voltado para recebíveis de fundos. Ele traz segurança contra riscos de inadimplência por parte do cedente, protegendo as operações de investimentos e garantindo sua rentabilidade. 

Por que o seguro de crédito é importante para sua empresa

O seguro de crédito é mais do que uma proteção contra riscos, oferecendo diversos benefícios para as empresas. Pensando nisso, reunimos as principais vantagens dessa modalidade para você. Confira! 

Protege contra inadimplência

A primeira grande vantagem desse tipo de seguro é a proteção contra inadimplência, problema que afeta empresas em todo o país. Para se ter uma ideia, segundo o indicador da Serasa Experian, a falta de pagamento de dívidas em 2022 atingiu mais de 6,3 milhões de empresas. Por isso, é essencial que o seu negócio esteja preparado para isso. 

Reduz a PDD (Provisão de Devedores Duvidosos)

A Provisão de Devedores Duvidosos (PDD) é uma reserva de valor criada especificamente para cuidar de imprevistos por casos de inadimplência. Quando se adota essa modalidade de seguro, o pagamento é realizado em até 30 dias pela seguradora, que geralmente cobre até 90% da perda. Por isso, há uma diminuição da PDD acumulada pela organização.

Credibilidade

Além disso, o seguro de crédito mantém a credibilidade da empresa, protegendo a sua imagem. Isso ocorre pois, diante da falta de pagamento dos créditos, a cobrança é realizada pela seguradora, e não pelo segurado. 

Ainda é possível proteger seu negócio dos casos de má-fé, isto é, a manutenção da dívida por empresas que acreditam que ela será quitada pelo seguro. Nesse caso, é possível realizar as operações em sigilo, por meio de uma modalidade protegida estabelecida junto à seguradora. 

Potencial aumento nas vendas

Outra vantagem relevante é a possibilidade de utilizar o seguro como uma ferramenta para aumentar vendas. Isso porque é possível usufruir da especialização da seguradora para fazer análises de crédito detalhadas, de forma a estudar e executar uma venda vantajosa. 

Se você sabe que determinado cliente possui maior capacidade de absorver limites, por exemplo, é possível oferecer seus produtos em maior quantidade. Por outro lado, é necessário recusar um cliente que não é compatível com as condições financeiras da empresa. 

Gerenciamento de riscos

Adotar o seguro de crédito também é uma forma de proteger o fluxo de caixa da empresa, uma vez que garante um monitoramento seguro. Além das análises de pagamento e crédito, a seguradora deve acompanhar a situação financeira dos compradores regularmente, de modo que seja possível contornar atrasos de pagamento.

Isso ocorre pois ao optar pelo seguro de crédito, a organização informa o funcionamento de seu negócio, nomes e dados de seus clientes. Dessa forma, é possível fazer uma avaliação da situação financeira de cada um deles. Assim, trata-se não apenas da proteção, mas da informação de crédito concedida a empresas que contratam essa modalidade. 

Seu negócio se torna mais competitivo

Por fim, oferecer operações de crédito tornou-se um aspecto de concorrência entre as empresas. E para destacar ainda mais a performance de uma organização em seu segmento, esse tipo de seguro apresenta-se como um diferencial competitivo. 

Isso porque todos os compradores são monitorados pela seguradora especializada, de modo a obter uma espécie de segunda opinião sobre os negócios. Portanto, tem-se a realização de vendas certeiras de acordo com cada cliente, além da possibilidade de explorar novos mercados. 

Como a Correta pode te ajudar

Com mais de 30 anos de experiência no mercado, a Correta Vitória é uma empresa consolidada no mercado capixaba, com experiência no mercado nacional e com um time de profissionais especializados.

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