O home equity, também conhecido como crédito com garantia de imóvel, é uma das formas mais inteligentes de conseguir capital com taxas reduzidas e prazos estendidos.
Essa modalidade vem ganhando destaque entre pessoas físicas e empresas que desejam investir, quitar dívidas ou impulsionar seus negócios sem vender o patrimônio.
Com o apoio da Correta Vitória, o processo torna-se ainda mais seguro e estratégico, você utiliza o valor do seu imóvel como garantia para conquistar novas oportunidades financeiras com tranquilidade e orientação especializada.
O que é home equity e como ele funciona
O home equity é um tipo de empréstimo em que o imóvel quitado é utilizado como garantia da operação.
Na prática, você mantém a posse e o uso do bem, mas o oferece como garantia à instituição financeira, o que reduz o risco da operação e, consequentemente, as taxas de juros.
Após a análise de crédito e avaliação do imóvel, o cliente recebe uma carta de crédito proporcional ao valor avaliado do bem, normalmente até 60% ou 70%.
O dinheiro pode ser usado livremente, e o pagamento é feito em parcelas mensais, com prazos que chegam a 20 anos.
Essa é uma excelente alternativa ao crédito pessoal ou empresarial tradicional, que costuma ter juros muito mais altos.
Vantagens do crédito com garantia de imóvel
O home equity oferece diversas vantagens competitivas para quem busca crédito com planejamento e segurança.
Entre os principais benefícios estão os juros menores, a flexibilidade no uso do valor e a segurança jurídica envolvida na operação.
Juros mais baixos e prazos longos
Por ter um imóvel como garantia, o risco para o banco é reduzido, o que permite taxas de juros até 80% menores que as do crédito pessoal comum.
Além disso, os prazos de pagamento podem ser muito mais longos, chegando a 240 meses, o que facilita o controle financeiro e o planejamento de médio e longo prazo.
Liberdade no uso do valor
O crédito obtido no home equity pode ser usado para diversos objetivos:
- Investir em um novo negócio.
- Reformar ou ampliar imóveis.
- Quitar dívidas com juros mais altos.
- Financiar estudos, viagens ou projetos pessoais.
Não há restrição quanto ao destino dos recursos, pois o foco é oferecer liberdade para o cliente realizar seus planos com responsabilidade.
Segurança jurídica na operação
O home equity é regulamentado pelo Banco Central do Brasil e pela Lei nº 9.514/1997, que define a alienação fiduciária de imóveis.
Isso garante segurança jurídica tanto ao cliente quanto à instituição financeira, com regras claras sobre o uso da garantia e os direitos de ambas as partes.
Quem pode contratar e quais são os requisitos
O home equity pode ser contratado por pessoas físicas ou jurídicas que possuam imóvel quitado e regularizado em seu nome.
Os principais requisitos são:
- Imóvel urbano ou comercial com escritura registrada.
- Capacidade de pagamento comprovada.
- Boa análise de crédito.
- Avaliação positiva do imóvel pela instituição financeira.
Vale destacar que o bem permanece em posse do proprietário durante todo o contrato, ou seja, é possível continuar morando ou alugando o imóvel normalmente.
Etapas do processo: da simulação à liberação do crédito
Contratar um home equity é simples e pode ser feito com o acompanhamento consultivo da Correta Vitória.
Veja as principais etapas:
- Simulação do crédito: o cliente informa o valor do imóvel e o montante desejado.
- Análise de crédito e documentação: verificação de renda, histórico e regularidade do imóvel.
- Avaliação do bem: o imóvel é vistoriado para determinar seu valor de mercado.
- Assinatura do contrato: formalização da operação e registro da alienação fiduciária em cartório.
- Liberação do crédito: o valor é depositado na conta do cliente para uso imediato.
Todo o processo é transparente e acompanhado de perto pela equipe da Correta Vitória, garantindo segurança em cada fase.
Cuidados e recomendações antes de contratar
Antes de contratar o crédito com garantia de imóvel, é importante avaliar alguns pontos:
- Tenha clareza sobre o objetivo do crédito e o valor necessário.
- Compare propostas e taxas de diferentes instituições.
- Verifique as condições de pagamento e prazos.
- Mantenha o imóvel com documentação atualizada.
- Certifique-se de que as parcelas cabem no orçamento.
Essas práticas ajudam a garantir que o home equity seja uma solução de crescimento financeiro, e não um risco de endividamento.
Por que contar com a consultoria da Correta Vitória
A Correta Vitória atua há mais de 35 anos no mercado de seguros e crédito, oferecendo consultoria personalizada para quem busca soluções financeiras seguras e adequadas ao seu perfil.
Com uma equipe experiente e atendimento humanizado, a empresa auxilia desde a simulação até a assinatura do contrato, garantindo clareza, economia e confiança.
Em Vitória (ES), a Correta é referência em intermediação financeira e orientação sobre home equity, oferecendo suporte completo para pessoas físicas e jurídicas que desejam aproveitar o potencial de seus imóveis de forma inteligente.
Conclusão
O home equity é uma forma moderna e estratégica de usar o valor do seu imóvel para realizar projetos, investir ou equilibrar as finanças, sem precisar vender o bem.
Com juros baixos, prazos longos e total liberdade de uso, é uma excelente alternativa de crédito planejado. Use o potencial do seu imóvel para realizar seus objetivos, converse com nossos consultores e descubra como contratar seu home equity com segurança.
